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　　作为推动科（kē）技创新的重要引擎，科（kē）技金融是中央金融工作（zuò）会议提出的“五篇大（dà）文章”之一。

　　近日，国家金融监督管理总局党委（wěi）书记、局长李云泽表示，做好“五篇大文章”是金融业责无旁贷的重要使命（mìng），银行保险（xiǎn）机（jī）构（gòu）要立足（zú）职责定位，深入探索金（jīn）融服务新质生（shēng）产力（lì）的新路径（jìng）新模式，开发（fā）适（shì）配性强的（de）金融产品，提高金融（róng）服（fú）务水平，全（quán）力（lì）支持科技创新、绿色发展、新兴产业和未来产业。目前，金（jīn）融服（fú）务（wù）科创企业还存在哪些难点（diǎn）？如何引导金融（róng）呵护科（kē）创企业发（fā）展？

　　加大信（xìn）贷供给（gěi）

　　今（jīn）年以来（lái），国家金融监督（dū）管理总局会同相关部门不断（duàn）完善金（jīn）融支持（chí）科技（jì）创（chuàng）新的政（zhèng）策，丰富金（jīn）融（róng）支持工具（jù），引导银行（háng）业加（jiā）力服务科技型企（qǐ）业。无论是信贷（dài）产品创新（xīn），还是一揽子金融（róng）服务模式，都旨在提升金融服（fú）务科创（chuàng）企业（yè）的针（zhēn）对性（xìng）有效性。

　　为扎实做好科技金融大文章，推（tuī）动银行业加大科（kē）技型（xíng）企业金融供给与服务，中（zhōng）国人民银行、金融监管总局等部门于近日联合（hé）印发（fā）《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，围绕培（péi）育支持科技创新（xīn）的金融市场（chǎng）生态，提出一系列有针（zhēn）对性的工作举措。此外，今年5月（yuè）份，金融监管总（zǒng）局发布《关于（yú）银行业（yè）保（bǎo）险业（yè）做（zuò）好金融“五篇大文章（zhāng）”的指导意见》提出，未来5年，银行业保险业多层次、广（guǎng）覆盖、多样（yàng）化、可持续的“五篇（piān）大文章”服务体系基本形成，相关（guān）工作机制更加完善、产品更（gèng）加丰富。今（jīn）年1月份，金融监管总局发布《关（guān）于（yú）加（jiā）强科（kē）技型企（qǐ）业全（quán）生命周期（qī）金融服务的（de）通知（zhī）》，引导银行机构把更多金融资源用于促进（jìn）科（kē）技（jì）创新，不断提升（shēng）金融支持科技型企业质效。

　　中国银行研究（jiū）院研究员叶银（yín）丹表示，通过一系列金（jīn）融监管政策的引导和激励，如税收（shōu）优（yōu）惠、融资对接等措施（shī），为科（kē）创企业融资提供了良好的政（zhèng）策环（huán）境，有助于（yú）吸引更多的金融（róng）资（zī）源投入科技创新领域（yù），增强（qiáng）金融支持（chí）精准性和可持续（xù）性，加速推进科技成果转化（huà）和科创产业进程（chéng）。

　　金融监（jiān）管部门（mén）和银行机构深化（huà）金融供给侧结（jié）构性改革（gé），切实把“五篇大文（wén）章”落地落细，提（tí）高金（jīn）融服务实体（tǐ）经（jīng）济（jì）的（de）质量和水平。2024年一季度金融机构贷（dài）款投（tóu）向统计报告显示，贷款支（zhī）持科创企业力度较（jiào）大。2024年（nián）一季（jì）度末（mò），获得贷（dài）款支持的科技型中小企（qǐ）业21.73万家，获（huò）贷率47.9%，比上年末高1.1个（gè）百分点（diǎn）。科技型（xíng）中小企业本外币贷款余（yú）额2.7万亿元，同比增长20.4%，比同期各项贷款增速高11.2个百分点。

　　兴业（yè）研（yán）究公（gōng）司金融监管高级研究（jiū）员陈昊表（biǎo）示，对于金融机构（gòu）自（zì）身而言（yán），在我国经济增长换挡的背景下，银行业亟需寻（xún）找未（wèi）来资（zī）产投放的“蓄水池”，作为国家政策支（zhī）持重点（diǎn）的科技创新领域需要大量融资支持（chí）。在（zài）此（cǐ）背景下，银（yín）行等金融（róng）机构（gòu）有效拓展科技企业融资，向科技创新领域注入大量资金，不（bú）仅契合（hé）了（le）国家（jiā）政策（cè）导向，也（yě）能够解决好金（jīn）融机构所面临的息差承压等问题，成为我国未来科（kē）技创新的重（chóng）要动力（lì）。

　　瞄准融资痛点

　　发展（zhǎn）科技（jì）金（jīn）融（róng）并非易事，部（bù）分中小微科创企（qǐ）业时常面（miàn）临融资难、融资贵的难题。银行传统贷款按期还本付息模（mó）式与科创企（qǐ）业融资（zī）偏（piān）好之（zhī）间不匹配，使得（dé）科创企业（yè）时常面临融资困境。

　　陈昊表示，从（cóng）传统的（de）授信审（shěn）批和（hé）贷款发放模式来（lái）看，对于缺乏（fá）财务记录（lù）和信（xìn）用记录（lù）的初创（chuàng）型（xíng）企业而言，银行往往会要求企业给予抵押物（wù）或由其他（tā）主体进（jìn）行担（dān）保。然而对（duì）于（yú）“轻（qīng）资产”的（de）科（kē）创（chuàng）企业而言，其往往又缺乏（fá）银行普遍接受（shòu）的（de）不（bú）动产抵质（zhì）押物。由此，传统的偏重抵质押、担（dān）保或信用（yòng）记录、财务记（jì）录的银行授信和贷款模式难（nán）以契合科创（chuàng）企业的实际（jì）情况。

　　从科创企业自身（shēn）特点分析来看，叶银丹表示，科创企（qǐ）业面临较高（gāo）的技（jì）术风险和（hé）市场风险，金融机构在风险识别和管理上存在（zài）挑战，这使得银行和保险公司在提供融资时更（gèng）为谨慎，限制了科创（chuàng）企业的（de）融资渠道、额度。科创企业（yè）在融资时往往依赖有限的几种传统金融产品，导致（zhì）融资结构单一，难（nán）以满（mǎn）足短时间（jiān）内的融资需求。

　　专家表示（shì），从多地破解融资痛（tòng）点的角度来看，近年来在监管（guǎn）部门的引导（dǎo）下，银行机构采取了多种方式破解科创企（qǐ）业融资痛点，尤其是打破银企之间存在的信息不对称（chēng）问题。在（zài）广西南宁市（shì），为了（le）更好地支持科创企业发展，当地银行机构与税务部门深（shēn）化数（shù）据（jù）共享，帮助科创企业依托纳税（shuì）信用快（kuài）速（sù）从银（yín）行（háng）机构融资（zī），实现税（shuì）银企高效联动。“得益于（yú）‘银税互（hù）动’平（píng）台的数（shù）据（jù）共享，桂林银行南（nán）宁分行及时为（wéi）我们授信250万（wàn）元的信用贷款，有（yǒu）效缓解了科研资金压力。”广西翔腾信息科技有（yǒu）限公司财务（wù）经理（lǐ）苏静媛（yuán）表示。近年（nián）来，桂林银行南宁分（fèn）行推出信（xìn）用贷款、知识（shí）产（chǎn）权质押等科（kē）创系列信贷产品，精准（zhǔn）清除（chú）科创小（xiǎo）微企业融资路（lù）上（shàng）缺（quē）少抵押资产的障碍，全面提（tí）升金（jīn）融服务科创企业的（de）含金量（liàng）。

　　叶银丹表示，银行机构与科创企业之间要增强（qiáng）信息共（gòng）享与透明（míng）度，有助于（yú）银（yín）行机构准确评估科创企业的信用和创新（xīn）能力，为后续提供（gòng）个性化的（de）金融产品提供依（yī）据。目（mù）前，我国正在加快（kuài）推进（jìn）建（jiàn）立信息共（gòng）享平（píng）台，如全（quán）国一体化融资信用服务平台，可以加（jiā）强水电气、社保、公积金（jīn）等信（xìn）息的归集共享，从而降低信（xìn）息不对（duì）称性，提高融资效率；对银（yín）行来说，还应加快金融产品和服务创新，通过信（xìn）贷、股（gǔ）权、债券承（chéng）销等多种方式为科创企业提供金融支持。

　　细（xì）化（huà）多元（yuán）服务

　　信贷力（lì）量呵（hē）护科创企业成长不（bú）是一（yī）锤子买卖。近年（nián）来，银行机构不断探（tàn）索金（jīn）融（róng）支持科创（chuàng）的新路径，逐渐形成科技型企业全生命周期金（jīn）融（róng）服务，即构建覆盖科（kē）技型企业从初创到成熟的全（quán）周（zhōu）期（qī）金融支持体系，实（shí）现金融资源与科技需求（qiú）的有效对接。

　　业内人士表（biǎo）示，金融赋能科创的举措不能一成（chéng）不（bú）变，而应在结合企（qǐ）业不同（tóng）成长阶段的基础上细分服务。浙江农（nóng）商联（lián）合（hé）银行辖内龙港农商银行相关负（fù）责（zé）人（rén）表示，该行（háng）积（jī）极贯彻落实金融（róng）监管政策，打好（hǎo）金融（róng）服务科（kē）创企（qǐ）业“组合拳”。一（yī）是以“一企一策”差异化经营策（cè）略（luè），打造（zào）初创期、成长（zhǎng）期等阶段的小（xiǎo）微企业专属金融（róng）服务方案。二是（shì）打造多元化信贷产品，加（jiā）快科创指数、知（zhī）识产权质押等贷款投放，为科创小微企业提供信贷支持。三是将科创小（xiǎo）微（wēi）企业纳入网格化服务，采取（qǔ）专职团队、专人模式定点常态（tài）化（huà）走访对接，帮助科创企（qǐ）业（yè）“懂金融、用（yòng）金融”。

　　值得注意的是，金融服务科创也离不开良好的融资发展环境。记者（zhě）了解到，多地（dì）有关（guān）部（bù）门（mén）和银行机构通（tōng）过搭建多维（wéi）度、多（duō）层次的融资服务体系，推动科技与金（jīn）融（róng）双向奔（bēn）赴。

　　在四川省，成都市新都区政（zhèng）务服务（wù）管理和行政审批局（jú）积极搭建政银企（qǐ）服务平台（tái），架好（hǎo）企业与金融机构之间的（de）桥梁（liáng），促进科技金融支撑（chēng）当地航空产业链上的科创企业发（fā）展。“我们为新都区航空科创（chuàng）中心的科创企业（yè）开展整体授信（xìn），目前入驻该中心的成都（dōu）承奥（ào）科技有限公司（sī）已获得200万（wàn）元的‘航空贷’，后续将不断优化信贷投放机制，更好满足科创企业（yè）金融需求。”中国银行新都支行客户经理吴询表示。

　　在浙江省（shěng），嘉兴经济技术（shù）开（kāi）发区塘汇街道（dào）与浙江禾（hé）城农商银行设立“金融（róng）指（zhǐ）导员”助企机（jī）制，对辖内制造业（yè）企业开展融资（zī）需求摸底等全流程金融服（fú）务。今年以来，该（gāi）行还通过单列（liè）信贷规模（mó）、推出“专精特（tè）新（xīn）”企（qǐ）业专项惠（huì）企（qǐ）服（fú）务、匹配差（chà）异化利率定（dìng）价（jià）等方式，加大科创企业服务力度（dù）。

　　不同阶（jiē）段的科技型企业，其（qí）所需要和适配的融资方案有较大的差（chà）异，银行机构应（yīng）探索更多举措服务科创。招联（lián）首席研究员董希淼表示，各级政府和金融（róng）管理部门应（yīng）协同发（fā）力（lì）、综合（hé）施策，为（wéi）金融（róng）服务科（kē）技型企业（yè）创造（zào）良好的制度（dù）环境，推动科技金融健康发展（zhǎn），更好（hǎo）地（dì）防范科技金融风（fēng）险。比如，建立（lì）健全企业、金融机构、政府各方责任共担和损失分担机制。加快出（chū）台相关（guān）标准（zhǔn），包（bāo）括科（kē）创企（qǐ）业认定标准、认股（gǔ）权证业务标准等，为（wéi）金（jīn）融机构服务科技型企业创造更好条件。

　　银行优化服务机制，促进信贷资源精准赋能科（kē）创（chuàng）企业，贷（dài）后管理（lǐ）也（yě）是（shì）做好科技（jì）金融服务不可或缺的（de）一环。叶银丹建议，银行需（xū）建立严格的贷（dài）后跟踪和（hé）管理机制，实时监（jiān）控科创企业的财（cái）务状况、经营活动和市场变化，及时（shí）发现潜（qián）在风（fēng）险（xiǎn）并采（cǎi）取措施。对于初创期和成长期的科技型（xíng）企业，银行应提供财（cái）务顾问服务，辅助企（qǐ）业（yè）优化资金使用效（xiào）率，实现风险与收益（yì）的平衡，促进科技型企（qǐ）业（yè）成长壮大（dà）。

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科技金融探索服（fú）务新路（lù）径

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